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今回は、練馬区にお住まいの80代女性の生前支援と相続対策に関するご相談です。

ご本人はご自宅で生活されていましたが、年齢を重ねる中で体調面の不安や物忘れが見られるようになり、ご親族から「このまま一人で暮らし続けて大丈夫だろうか」というご心配の声がありました。

また、ご自宅には複数の関係者が出入りしている状況もあり、貴重品や重要書類の管理、今後の住まい、相続が発生した後の手続きについても、不安が大きくなっていました。

ご本人の財産には、自宅不動産、預貯金、会社関係の資産などが含まれており、老人ホーム入所、自宅売却、身元保証、財産管理、遺言書作成など、複数の課題を同時に整理する必要がありました。

近年、80代・90代の方からのご相談では、相続対策だけでなく「今の生活をどう整えるか」という生前支援のご相談が増えています。

特に多いのが、次のようなお悩みです。

• 自宅での一人暮らしを続けることに不安がある
• 老人ホームに入所したいが、身元保証人がいない
• 自宅を売却して入所費用や生活費に充てたい
• 通帳、印鑑、権利証、契約書類などが整理できていない
• 遺言書や相続対策を考えたいが、何から始めればよいかわからない
• 親族間で意見が分かれ、本人の意思確認が難しい

相続対策というと、亡くなった後の手続きを想像される方も多いですが、実際には「元気なうちに、今後の暮らし・財産・相続の方向性を整理しておくこと」がとても重要です。

今回のご相談では、まずご本人の生活環境をどう整えるかが大きなテーマでした。

ご親族としては、緊急時の対応や日常生活のサポートに限界を感じており、ご本人にも安心できる住まいへ移ってほしいという思いがありました。

ご本人からも、一時は「自宅を売却して老人ホームに入りたい」という意思表示がありました。

そこで、自宅不動産の売却については、不動産担当者と連携しながら、売却価格の見通し、売却先の候補、片付け、引っ越し、住宅ローンの確認などを整理していきました。

また、不動産売却にあたっては、ご本人の意思能力や売却意思の確認が非常に重要です。そのため、司法書士にも同席いただき、ご本人確認や意思確認を行いながら、慎重に手続きを進める方針を取りました。

不動産売却は、単に「売る・売らない」だけの問題ではありません。

高齢の方の場合は、

• 本当に本人が売却を希望しているのか
• 売却後の住まいは決まっているのか
• 引っ越しや家財整理を誰が行うのか
• 住宅ローンや権利関係に問題はないか
• 売却後の生活費はどう管理するのか

といった点まで、一つずつ確認する必要があります。

今回も、施設見学や入所候補の検討を行いながら、ご本人の意思を確認し、安心して次の住まいへ移るための準備を進めていきました。

老人ホーム入所を検討する際、多くの方が直面するのが「身元保証人」の問題です。

ご家族やご親族が近くにいればお願いできる場合もありますが、親族にも生活や介護の事情があります。今回も、ご親族がご本人を心配されていた一方で、継続的な保証人対応や財産管理まで担うことには大きな負担がありました。

そのため、施設入所を前提に、身元引受や将来型の財産管理について検討しました。

ただし、身元保証や財産管理は、ご本人の財産や生活に深く関わる重要な契約です。

その場の勢いで決めるのではなく、

• サービス内容を丁寧に説明すること
• ご本人が理解し、納得していること
• 親族や施設関係者とも情報共有すること
• 必要に応じて専門家の確認を受けること

が大切です。

今回も、ご本人にプレッシャーを与えないよう、即日契約ではなく、一度説明を行ったうえで時間を置き、改めて意思確認を行いました。

また、銀行口座、通帳、キャッシュカード、印鑑、暗証番号などの確認も必要でした。財産管理を安全に行うためには、財産内容を把握するだけでなく、管理に必要な資料が整っているかどうかも重要です。

「施設に入るかどうか」だけでなく、「入所後のお金の管理をどうするか」まで考えておくことが、高齢期の安心につながります。

今回の事例では、過去に作成された遺言書の存在や、会社関係の資産、預貯金、自宅不動産など、相続対策として確認すべき点も複数ありました。

ご本人にはお子様がいらっしゃる一方で、長年会っていないご事情もあり、相続が発生した際に誰がどのように対応するのか、事前に整理しておく必要がありました。

また、会社関係の資産については、税務や法務の確認が必要となる可能性があるため、税理士や弁護士などの専門家と連携しながら、慎重に方向性を確認する必要があります。

遺言書についても、作成するかどうかはご本人の意思が最優先です。

• ご本人が誰に何を残したいのか。
• 遺言執行を誰にお願いしたいのか。
• 相続発生後に親族が困らないように、どこまで整理しておくのか。

こうした点は、専門家と連携しながら、ご本人の希望を確認して進めることが大切です。

今回のケースでは、途中でご本人の意向に変化が見られたり、関係者から別の意見が出たりする場面もありました。

高齢期の生前支援では、このように途中で方針が揺れることは珍しくありません。

だからこそ、無理に手続きを進めるのではなく、関係者が集まり、ご本人の意思、親族の考え、専門家の見解を整理する場を設けることが重要です。

最終的には、身元引受契約については取りやめの方向となり、不動産売却についてもご本人側で改めて検討する流れとなりました。

これは「手続きが進まなかった」という話ではありません。

むしろ、ご本人の意思確認を重視し、関係者間で情報を整理したことで、後々のトラブルを防ぐための大切な一歩になった事例です。

今回のようなご相談では、自宅売却、老人ホーム入所、身元保証、財産管理、遺言書、相続対策など、さまざまな課題が同時に出てきます。

それぞれを別々に考えてしまうと、何から手をつければよいかわからなくなります。

本当の問題は、手続きそのものではなく、「今後の暮らしと相続の全体像が見えていないこと」です。

• 自宅を売るのか。
• 施設に入るのか。
• 誰が保証人になるのか。
• お金を誰が管理するのか。
• 遺言書を作る必要があるのか。
• 相続発生後に誰が動くのか。

これらを一つの流れとして整理することで、はじめて安心できる選択肢が見えてきます。

わかば幸せ相続相談センターでは、相続手続きや実家不動産売却だけでなく、生前の住まい、老人ホーム入所、身元保証、財産管理、遺言書作成の検討などについても、関係する専門家と連携しながら整理をお手伝いしています。

法律判断、税務判断、登記手続き、契約内容の確認など、専門資格が必要な分野については、弁護士、司法書士、税理士などの専門家と連携しながら進めています。

私たちが大切にしているのは、手続きを急がせることではありません。

ご本人の意思を確認し、ご家族や関係者の不安を整理し、「今、何を決めるべきか」「何を専門家に確認すべきか」を一緒に見える化することです。

練馬区の80代女性の事例では、自宅売却、老人ホーム入所、身元保証、財産管理、遺言書、相続対策など、多くの課題が重なっていました。

ご本人の意思が変わる場面もあり、関係者間で意見の違いもありましたが、その都度立ち止まり、本人確認と専門家連携を大切にしながら進めました。

高齢期の相続対策は、財産を誰に残すかだけではありません。

• これからの暮らしをどう守るか。
• 安心して生活できる環境をどう整えるか。
• 相続発生後に家族が困らないよう、何を準備しておくか。

そこまで含めて考えることが、本当の意味での生前対策です。

練馬区周辺で、自宅売却、老人ホーム入所、身元保証、財産管理、遺言書、相続対策について不安がある方は、まずは現状を整理することから始めてみてください。

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